神秘怪客

在前一篇文章 越南買地蓋宿舍經驗分享 - 宿舍出租篇 有提到, 經營一年多的包租公事業, 平均年報酬率為 6.94 %, 感覺還不錯, 想要繼續複製下去直到被動收入高於支出, 就可以好好的來退休.

但是在這幾年內, 越南的土地價格狂漲, 其它地方不說, 光我這鄉下地方就漲了3倍左右, 土地漲不打緊, 連施工費用都漲50%, 材料費也漲, 算一算投報率根本就不能跟之前來比, 想要退休還有得等.

在這情況下, 造成手邊的資金只能往銀行放, 但台幣的利息大約只有1%, 而且存愈多利息愈低 ; 美金原本升息到快3%, 最近又被壓下來剩1%多, 於是就只好往越盾定存的方向來走.

越南定存有哪些優點呢 ? (以下如有錯誤之處再請各位讀者不吝告知)

1. 利率高 : 以越南 BIDV 投資與發展銀行(https://www.bidv.com.vn/)為例, 目前的年利率為6.9%, 除此之外, 還有許多銀行的利率高於此數字, 甚至在某些存款條件下可達到8%

2. 門檻低 : 最低100萬越盾即可定存

3. 免稅 : 拿到的都你的, 政府一毛稅都不課

4. 大戶利率更高 : 通常指的是超過50億越盾的存款, 利息會較一般的更高

5. 短期也可存 : 定存最低的期限為一週, 短期會用到的錢也能定存一下加減賺

越南定存的缺點 :

1. 資金存入困難 : 需要有資金來源證明才能將現金存入帳戶, 或直接從台灣的銀行帳戶匯款到越南銀行帳戶

2. 外幣兌換困難 : 一旦將持有的外幣轉為越盾後, 就無法隨意再轉回外幣, 如有出境越南的機票, 可持機票證明最高兌換7000美金回來

3. 銀行存款保險額度低 : 一旦發生意外造成銀行破產...等因素倒閉, 保險公司最多只給付7000萬越盾

4. 銀行信用評等低 : 大部份越南的銀行都有嚴重的呆帳問題, 國際信用評等不是很高 (參考連結)

5. 越盾趨貶 : 長期來看, 越盾40年以來都是趨貶, 很有可能賺了利息賠了價差

看了以上的優缺點後, 為什麼我會說在越南定存, 既是保守型卻又是風險型的投資呢 ?

1. 越南年利率在近七年來皆維持在7%左右的水準, 七年來的複利約60.6%

2. 越盾的貶值率在近七年來由1美元兌21,000越盾貶至目前約1美元兌23,245越盾約貶值10.7%

從第1、2點來看, 就算越盾這七年來趨貶, 但定存還是能賺約 49.9%, 算是我所謂的保守型投資

那為什麼又是風險型的投資呢 ?

因為八年前我還沒到越南, 所以只能從前人的文章中來分析

3. 2008年越南年利率為13.8%(參考文章), 2012年越南年利率約為7%, 五年來取中間值約10%來算, 複利大約為61.1% (實際上不能這麼算, 要把當時的實際年利率找出來算比較正確, 但我偷懶一下用概算法來算)

4. 越盾的貶值率在2008年由1美元兌16,000越盾貶至2012年約1美元兌21,000越盾貶值31.3%

從第3、4點來看, 越盾在當初五年來大幅貶值, 但定存還是能賺約 29.8%, 不過因為數據只是大概估算, 加上越盾的貶值幅度又高, 且難保不再發生更嚴重的情況, 因此我說它是風險型投資

總之, 從這十年來看, 在2008年~2012年的大震盪下, 五年獲利還能有29.8%, 個人覺得還是不賴, 更何況是近七年來的獲利有49.9%, 再加上越南土地狂漲, 包租公的投報率低下, 因此我暫時先加入定存的行列, 也許加著加著, 我就不小心退休了.

有夢最美, 希望相隨... 十年後再來看看這個決定做的好不好.